上場インデックスファンド海外先進国株式 (1680) ― 2011/06/18
海外株式（先進国）クラスの資産として、国内ETFである上場インデックスファンド海外先進国株式 (1680)を保有しています。
購入を検討してからの情報収集で「乖離率」の問題等があることは認識していますが、やはり「やってみないと分からない」という考えから一定金額を投資しています。
海外ETFを選べばより低コストだとは思うのですが、ドル建ての資産の用意が必要になることや、手数料がある程度かかるため、かなりまとまった金額でないと低コストとならないことなど、私には敷居が高いように感じます。
私はSBI証券で取引をしていますが、SBI証券なら貸株制度も活用出来ますし、取引が成立しない程に出来高が少ないわけでもないので、まぁ許容範囲かなと。
ほとんどのインデックスファンドはノーロード（手数料かからない）ですが、ETFは売買時に手数料がかかるので、手数料率が最小化するような口数を指定するようにしています。
例えば、SBI証券のアクティブプランの場合、約定金額10万円までは手数料は100円で、20万円までは200円です。
1680の現在価格は1044円。また、1単元は10株です。
1044×90＝93960、手数料＋100で94060
手数料率：100／94060＝0.11%
1044×100＝104400、手数料＋200で134600
手数料率：200／104600＝0.19%
1044×190＝198360、手数料+200で198560
手数料率：200／198560＝0.10%
上記のように、予算が約10万なら100株ではなく、90株の方が手数料率が下がりますし、約20万なら190株でちょうど20万ぎりぎりぐらいになるので、より手数料率を下げることが出来ます。まぁ微々たるもんですけどね。
ちなみに積立投信の銘柄としてはCMAM 外国株式インデックスeを使用しています。このファンドは、現時点では充分に低コストだと思います。
購入を検討してからの情報収集で「乖離率」の問題等があることは認識していますが、やはり「やってみないと分からない」という考えから一定金額を投資しています。
海外ETFを選べばより低コストだとは思うのですが、ドル建ての資産の用意が必要になることや、手数料がある程度かかるため、かなりまとまった金額でないと低コストとならないことなど、私には敷居が高いように感じます。
私はSBI証券で取引をしていますが、SBI証券なら貸株制度も活用出来ますし、取引が成立しない程に出来高が少ないわけでもないので、まぁ許容範囲かなと。
ほとんどのインデックスファンドはノーロード（手数料かからない）ですが、ETFは売買時に手数料がかかるので、手数料率が最小化するような口数を指定するようにしています。
例えば、SBI証券のアクティブプランの場合、約定金額10万円までは手数料は100円で、20万円までは200円です。
1680の現在価格は1044円。また、1単元は10株です。
1044×90＝93960、手数料＋100で94060
手数料率：100／94060＝0.11%
1044×100＝104400、手数料＋200で134600
手数料率：200／104600＝0.19%
1044×190＝198360、手数料+200で198560
手数料率：200／198560＝0.10%
上記のように、予算が約10万なら100株ではなく、90株の方が手数料率が下がりますし、約20万なら190株でちょうど20万ぎりぎりぐらいになるので、より手数料率を下げることが出来ます。まぁ微々たるもんですけどね。
ちなみに積立投信の銘柄としてはCMAM 外国株式インデックスeを使用しています。このファンドは、現時点では充分に低コストだと思います。
投資スタンス ― 2011/06/17
具体的に投資を始めるきっかけになったのは「投資信託にだまされるな
」という本でした。2007年末ぐらいのことです。
この本を読んで、投資信託（インデックスファンド）を使った積立投資が、自分のスタンスに近いと思い、これまで投資を続けています。
始めた当時は仕事の忙しさもあり、投信の自動積立のみで、ほぼ放置状態でした。まぁそんな状態でも、設定さえしておけば毎月きちんと積立が行われるのが、投信の良いところなわけで、気づけばそれなりの残高になっていました。
しばらくして、著名なインデックス投資ブロガーさんのページを見るようになり、自分でも情報収集を積極的に行い、より低コストのインデックスファンドに積立商品を変更したりしてきました。短い投資経験ですが「とりあえず始めてみる」というのは、悪くないと思います。
もちろん「理解出来ない金融商品には手を出さない」というのは大前提ですし、「生活防衛資金はしっかり確保しておく」ことも必要ですが、どの金融機関が良いのだろう、どうやって売買するのだろう、どのファンドが良いのだろうと思い悩むよりは、実体験から学べることのほうが多いと思います。
この一年ほどは、残高の積み上がってきたインデックスファンドについて、ETFへとリレー投資を始めたのですが、ETFの売買はいわゆる株式と同じなので、新しい発見と刺激があります。
投資のコアは長期投資ですが、ごく一部はサテライトとして株式も保有しています。短期売買の誘惑に負けそうな時は、ウォール街のランダム・ウォーカー 株式投資の不滅の真理
を読んで、スタンスを再確認しています。
」という本でした。2007年末ぐらいのことです。この本を読んで、投資信託（インデックスファンド）を使った積立投資が、自分のスタンスに近いと思い、これまで投資を続けています。
始めた当時は仕事の忙しさもあり、投信の自動積立のみで、ほぼ放置状態でした。まぁそんな状態でも、設定さえしておけば毎月きちんと積立が行われるのが、投信の良いところなわけで、気づけばそれなりの残高になっていました。
しばらくして、著名なインデックス投資ブロガーさんのページを見るようになり、自分でも情報収集を積極的に行い、より低コストのインデックスファンドに積立商品を変更したりしてきました。短い投資経験ですが「とりあえず始めてみる」というのは、悪くないと思います。
もちろん「理解出来ない金融商品には手を出さない」というのは大前提ですし、「生活防衛資金はしっかり確保しておく」ことも必要ですが、どの金融機関が良いのだろう、どうやって売買するのだろう、どのファンドが良いのだろうと思い悩むよりは、実体験から学べることのほうが多いと思います。
この一年ほどは、残高の積み上がってきたインデックスファンドについて、ETFへとリレー投資を始めたのですが、ETFの売買はいわゆる株式と同じなので、新しい発見と刺激があります。
投資のコアは長期投資ですが、ごく一部はサテライトとして株式も保有しています。短期売買の誘惑に負けそうな時は、ウォール街のランダム・ウォーカー 株式投資の不滅の真理
を読んで、スタンスを再確認しています。医療保険・がん保険の給付金を受け取りました ― 2011/06/12
4月末のGW直前のことです。ちょっと気になる箇所があって、軽い気持ちで近くのクリニックへ行きました。診断した医師から出た言葉は「すぐ手術になりますね。明日から入院できます？」とのこと。「え！入院？手術！」
当日は総合病院への紹介状をもらい、翌日一番で入院準備を持って病院へ行くことに。病院では、急患扱いで色々な検査を割り込みで受けつつ、その日の夜には手術を受けていました。
クリニックの医師からは
・即手術となること
・入院は1週間程度
・悪い箇所を摘出してしまえば、ほぼ問題なし
・仮に転移があっても、非常に効く薬があるので治せる
という感じの説明を聞いていました。
総合病院の医師の診断も、基本的に同じでした。ひとつ大きな違いがあったのは入院期間で、実際は3日(2泊3日)だけで、手術した翌々日には退院となりました。
さすがに歩くのもしんどい状態でしたが、手術箇所は医療用のボンドみたいのでカバーされており、特に消毒が必要なわけでもなく、医者の診察が必要なわけでもないので、家でおとなしくしてれば良いってことのようです。
また、後日周囲の人から聞いた話では、GWのような連休になると、病院もスタッフが少なくなるため、退院可能な患者はなるべく早く退院させる傾向があるのは、どこも同じようです。
退院時に、今後の通院予約について説明を受けました。予約が入っているのは2回だけ。1週間後に採血検査。さらに1週間後に検査結果の説明。
痛みが強いとか腫れてきたとか、何か気になるときは普通に外来へ来てください、ということでした。手術した割に、ずいぶんあっさりしてるなーと。退院日からシャワーもOKでしたし。
そして、その後の検査結果は問題無しで今に至ります。経過観察ということで、定期的に検査は受けるのですが、ひとまずは一段落。
落ち着いたところで、保険の請求をしました。
私が加入していたのは以下の通り。
・医療保険 アフラック 【EVER HALF】
・がん保険 東京海上日動あんしん生命 【がん治療支援保険】
アフラックは結婚した時にネット通販で加入。がん保険は別のタイミングで保険のコンサルを受けて、アフラックより変更しました。
今はライフネット生命のような新しい保険会社もありますが、私は今のところ納得して加入しています。
保険というのは、その人の置かれた状況や考え方などで、何が正解かというのは無い商品なのですが、私自身はFPの試験勉強と併せて色々と書籍を読んだ結果、次のように考えています。
まず、養う家族がいれば「収入保障保険」。家族にがんが多くて不安を感じるのであれば「がん保険」。いわゆる普通の「医療保険」は入らなくても良い。
ということで、実は医療保険は辞めようと思ってました。しかし今回のことがあったため、また考えがちょっと変わってきましたw。とりあえずは、当分このままにしておくことにします。
あんしん生命はコンサル時の担当さんに電話して書類を持ってきてもらい、申請方法についても説明してもらいました。アフラックはネットから書類を取寄せました。
保険の申請には、病院に診断書を書いてもらう必要があります。これが意外と高額です。今回の病院は、1通7500円でした。申請する先が複数ある場合はその分だけ必要となるため、結構な負担となりますね。ちなみに、病院に依頼してから2週間ほど必要でした。
ここで意外だったのが、アフラックの場合は、他社の診断書のコピーでも可ということ。保険種類や条件により差異はあると思いますが、今回の私のケースはコピーで問題ありませんでした。これは良い対応ですね。
給付金が振り込まれるのは、先方に書面が届いてから5営業日以内、というのが一般的のようです。私の場合は以下のようなスケジュール感でした。ご参考まで。
病院から診断書を受け取ったのが金曜日。申請書を書いてポスト投函したのが土曜日。アフラックからは次の木曜日に、あんしん生命からはその次の月曜日に給付金が入金されました。
当日は総合病院への紹介状をもらい、翌日一番で入院準備を持って病院へ行くことに。病院では、急患扱いで色々な検査を割り込みで受けつつ、その日の夜には手術を受けていました。
クリニックの医師からは
・即手術となること
・入院は1週間程度
・悪い箇所を摘出してしまえば、ほぼ問題なし
・仮に転移があっても、非常に効く薬があるので治せる
という感じの説明を聞いていました。
総合病院の医師の診断も、基本的に同じでした。ひとつ大きな違いがあったのは入院期間で、実際は3日(2泊3日)だけで、手術した翌々日には退院となりました。
さすがに歩くのもしんどい状態でしたが、手術箇所は医療用のボンドみたいのでカバーされており、特に消毒が必要なわけでもなく、医者の診察が必要なわけでもないので、家でおとなしくしてれば良いってことのようです。
また、後日周囲の人から聞いた話では、GWのような連休になると、病院もスタッフが少なくなるため、退院可能な患者はなるべく早く退院させる傾向があるのは、どこも同じようです。
退院時に、今後の通院予約について説明を受けました。予約が入っているのは2回だけ。1週間後に採血検査。さらに1週間後に検査結果の説明。
痛みが強いとか腫れてきたとか、何か気になるときは普通に外来へ来てください、ということでした。手術した割に、ずいぶんあっさりしてるなーと。退院日からシャワーもOKでしたし。
そして、その後の検査結果は問題無しで今に至ります。経過観察ということで、定期的に検査は受けるのですが、ひとまずは一段落。
落ち着いたところで、保険の請求をしました。
私が加入していたのは以下の通り。
・医療保険 アフラック 【EVER HALF】
・がん保険 東京海上日動あんしん生命 【がん治療支援保険】
アフラックは結婚した時にネット通販で加入。がん保険は別のタイミングで保険のコンサルを受けて、アフラックより変更しました。
今はライフネット生命のような新しい保険会社もありますが、私は今のところ納得して加入しています。
保険というのは、その人の置かれた状況や考え方などで、何が正解かというのは無い商品なのですが、私自身はFPの試験勉強と併せて色々と書籍を読んだ結果、次のように考えています。
まず、養う家族がいれば「収入保障保険」。家族にがんが多くて不安を感じるのであれば「がん保険」。いわゆる普通の「医療保険」は入らなくても良い。
ということで、実は医療保険は辞めようと思ってました。しかし今回のことがあったため、また考えがちょっと変わってきましたw。とりあえずは、当分このままにしておくことにします。
あんしん生命はコンサル時の担当さんに電話して書類を持ってきてもらい、申請方法についても説明してもらいました。アフラックはネットから書類を取寄せました。
保険の申請には、病院に診断書を書いてもらう必要があります。これが意外と高額です。今回の病院は、1通7500円でした。申請する先が複数ある場合はその分だけ必要となるため、結構な負担となりますね。ちなみに、病院に依頼してから2週間ほど必要でした。
ここで意外だったのが、アフラックの場合は、他社の診断書のコピーでも可ということ。保険種類や条件により差異はあると思いますが、今回の私のケースはコピーで問題ありませんでした。これは良い対応ですね。
給付金が振り込まれるのは、先方に書面が届いてから5営業日以内、というのが一般的のようです。私の場合は以下のようなスケジュール感でした。ご参考まで。
病院から診断書を受け取ったのが金曜日。申請書を書いてポスト投函したのが土曜日。アフラックからは次の木曜日に、あんしん生命からはその次の月曜日に給付金が入金されました。
住宅ローン借換 契約＆実行 ― 2011/04/26
これまでの経緯はコチラ。残りの手続きとしては、新生銀行の支店（住宅ローンセンター）での契約と、完済日の担保関連書面の受取りとなっていました。
契約日に、池袋にある新生銀行の住宅ローンセンターへ行きましたが、応接用のカウンターがいくつか並んだ、非常に綺麗なスペースでした。
契約そのものは、各種条件の確認と注意事項の説明と書面への署名・捺印で、特に疑問等もなかったので15分程度で完了。
融資金額は一旦個人の口座に入金されて、手持ち資金と併せて返済先へ振り込まれることになるので、前日までには自分の方で用意する金額は入金しておく必要があります。
その後、担当が司法書士に代わり、担保の付替え等に係る手続きと、その費用について確認。
その際、実行日のSBIモーゲージでの担保書面の受取り等は、本人が行くものと思っており、SBIにもそう伝えていたのですが、司法書士の方と話してみると「SBIは基本的に代理人（いわゆる司法書士さんに依頼する）で、いつもやってますね」とのこと。
じゃあそっちの方が楽なので、その場でSBIに電話して、代理人が受取りに行く方式に変更したい旨を伝えると、まだ日数に余裕があるので委任状を送ってもらえば大丈夫とのこと。
と言うわけで、実際に手続き等で動くのは、契約日だけとなりました。
司法書士さんへの必要経費は、別途振込みになっていた為、帰宅後に入金指示をして完了。実行日の翌日には、SBIより完済確認の書面が送られてきました。
とりあえず借換はこれにて完了です。
契約日に、池袋にある新生銀行の住宅ローンセンターへ行きましたが、応接用のカウンターがいくつか並んだ、非常に綺麗なスペースでした。
契約そのものは、各種条件の確認と注意事項の説明と書面への署名・捺印で、特に疑問等もなかったので15分程度で完了。
融資金額は一旦個人の口座に入金されて、手持ち資金と併せて返済先へ振り込まれることになるので、前日までには自分の方で用意する金額は入金しておく必要があります。
その後、担当が司法書士に代わり、担保の付替え等に係る手続きと、その費用について確認。
その際、実行日のSBIモーゲージでの担保書面の受取り等は、本人が行くものと思っており、SBIにもそう伝えていたのですが、司法書士の方と話してみると「SBIは基本的に代理人（いわゆる司法書士さんに依頼する）で、いつもやってますね」とのこと。
じゃあそっちの方が楽なので、その場でSBIに電話して、代理人が受取りに行く方式に変更したい旨を伝えると、まだ日数に余裕があるので委任状を送ってもらえば大丈夫とのこと。
と言うわけで、実際に手続き等で動くのは、契約日だけとなりました。
司法書士さんへの必要経費は、別途振込みになっていた為、帰宅後に入金指示をして完了。実行日の翌日には、SBIより完済確認の書面が送られてきました。
とりあえず借換はこれにて完了です。
住宅ローン借換 進捗状況 ― 2011/04/25
SBIモーゲージからは完済申込の必要書面が送られてきました。書名捺印して返送。完済時の振込口座・完済日までの経過利息を含む総金額等の記載された書面も同封されていました。
完済の申込みにより、完済日（借換実行日）が確定しました（5/11）。新生銀行からはチェックシートが送られてきたので、必要事項を記入してFAX送信。
ちなみに、送信先はフリーダイヤルなのですが、FAXを持っていないのでコンビニからの送信。この場合は、フリーダイヤルでも一枚50円の費用がかかります。トータルで6枚送る必要があったので、300円。
FAXしたら新生銀行の担当者へTEL。FAXしたチェックシート内容を元に、条件等の詳細を確認していく流れでした。
完済日に新生銀行からSBIへ振り込んでもらうことになるわけですが、この際、現在の返済残高より借入金額を少なくする（＝繰上返済的に、自己資金を投入する）ことが可能か聞いてみたところ、全然問題ありませんよ、とのこと。銀行からすると、審査時と多少条件が変わるので、どうなのかな～と思ってたのですが、問題ありませんでした。
元々の契約金利が下がったこと、自己資金投入により借入金額を減らしたこと、借入期間はほぼ据え置きとしたことにより、月々の返済額は6000円程度削減されることになりました。
残すは、新生銀行の支店での契約（4/27）と、完済日（5/11）にSBIの店舗で担保に係る書面を受け取って、新生側の司法書士さんに書面を渡せば完了です。
新生における返済日は毎月26日、初回は6月ということになりました。新生銀行の売りである、スマート返済は2回目の返済日以降より可能ということなので、7/26以降に使用可能になります。
フラット35では繰上返済が100万からであったため、コツコツというわけにいきませんでしたが、これからはコツコツと出来るのが楽しみです。
完済の申込みにより、完済日（借換実行日）が確定しました（5/11）。新生銀行からはチェックシートが送られてきたので、必要事項を記入してFAX送信。
ちなみに、送信先はフリーダイヤルなのですが、FAXを持っていないのでコンビニからの送信。この場合は、フリーダイヤルでも一枚50円の費用がかかります。トータルで6枚送る必要があったので、300円。
FAXしたら新生銀行の担当者へTEL。FAXしたチェックシート内容を元に、条件等の詳細を確認していく流れでした。
完済日に新生銀行からSBIへ振り込んでもらうことになるわけですが、この際、現在の返済残高より借入金額を少なくする（＝繰上返済的に、自己資金を投入する）ことが可能か聞いてみたところ、全然問題ありませんよ、とのこと。銀行からすると、審査時と多少条件が変わるので、どうなのかな～と思ってたのですが、問題ありませんでした。
元々の契約金利が下がったこと、自己資金投入により借入金額を減らしたこと、借入期間はほぼ据え置きとしたことにより、月々の返済額は6000円程度削減されることになりました。
残すは、新生銀行の支店での契約（4/27）と、完済日（5/11）にSBIの店舗で担保に係る書面を受け取って、新生側の司法書士さんに書面を渡せば完了です。
新生における返済日は毎月26日、初回は6月ということになりました。新生銀行の売りである、スマート返済は2回目の返済日以降より可能ということなので、7/26以降に使用可能になります。
フラット35では繰上返済が100万からであったため、コツコツというわけにいきませんでしたが、これからはコツコツと出来るのが楽しみです。
